フリーマン柴賢二郎の流儀
～そよ風に吹かれて、ゆっくりと歩いていこう～
世の中に起きている不思議なことや、独り言などをゆる～く書き綴る。
何の専門家でもない私が経済的自由を得て、人生のこと、世の中のこと、
幸せについてなど、一般庶民の目線で考える。
なぜ日本人は、金融リテラシーを学ばないのか。
「日本人は、お金のことをあまり話さない」
考えてみれば、不思議なことである。
仕事の話、健康の話、趣味の話、家族の話はするのに、「年収はいくらなのか」「貯金はいくらあるのか」「どんな投資をしているのか」という話になると、急に口が重くなる。
お金は、人生を支える非常に重要なものなのに、日本では長い間、「お金の話をすること」にどこか後ろめたさがつきまとってきた。
「お金よりも大切なものがある」
「金の話ばかりする人は卑しい」
「汗水流して働くことが尊い」
「貯金しておけば安心だ」
こうした価値観は、決して悪いものではない。
むしろ、日本社会が長い時間をかけて培ってきた勤勉さや堅実さの表れでもある。
問題は、それが「お金について学ばなくてもよい」という考え方につながってしまったことである。
日本では、学校で国語、数学、英語、理科、社会などを体系的に学ぶ。しかし、人生で非常に重要になる「お金」については、長い間、本格的に学ぶ機会が十分ではなかった。
税金とは何なのか。
社会保険とは何なのか。
住宅ローンはどのような仕組みなのか。
複利とは何なのか。
インフレによってお金の価値はどう変化するのか。
株式や投資信託とは何なのか。
こうした知識を知らないまま社会に出て、「自分で勉強してください」と言われても、簡単ではない。
しかも日本には、「貯金は善、投資は怖い」という意識が長く存在してきた。
その背景には、戦後の日本経済の歴史がある。
高度経済成長の時代には、働けば給料が上がり、銀行に預金すれば比較的高い金利が得られた。会社に勤め、給料を受け取り、銀行に貯金し、住宅を購入し、定年を迎える。
そんな人生モデルが、ある程度うまく機能していた。
だからこそ、「お金を増やすために投資する」という発想よりも、「働いて稼ぎ、使わずに貯める」という発想が社会の中に根づいたのである。
さらに、株式投資には「ギャンブル」「危険」というイメージもあった。
バブル崩壊を経験した世代にとっては、それは単なるイメージではない。資産価格が大きく下落する現実を、多くの人が目の当たりにした。
こうして日本人の中に、「投資より貯金」「増やすより守る」という意識が強く残っていった。
しかし、時代は変わった。
物価が上昇し、超低金利が長く続き、少子高齢化によって社会保障制度にも大きな負担がかかっている。
「銀行に預けておけば安心」という考え方だけでは、必ずしも自分の生活を守れない時代になってきたのである。
だから現在、日本では金融経済教育が大きく変わろうとしている。
NISAの普及も、その象徴の一つである。
投資を特別な人だけのものにするのではなく、長期・積立・分散という考え方を通じて、普通の人も資産形成について考える。
これは単に「投資を始めましょう」という話ではない。
もっと本質的には、「自分のお金について、自分で考える」という文化への転換なのである。
もちろん、投資をすれば必ず儲かるわけではない。金融商品にはリスクがあり、知識がなければ逆に大切なお金を失う可能性もある。
だからこそ、金融リテラシーが必要になる。
金融リテラシーとは、金持ちになるための特殊な技術ではない。
自分がいくら稼ぎ、いくら使い、いくら残し、どのようなリスクを取り、将来どのように暮らしたいのかを考えるための「生活の知識」である。
そして、ここに日本人がお金を学ぶ意味がある。
「お金の話は卑しい」という価値観を、すべて否定する必要はない。
お金だけを人生の尺度にしてしまえば、人間関係も仕事も幸福も、すべて数字で考えるようになってしまう。
しかし、「お金の話をしないこと」と「お金を大切にしないこと」は同じではない。
むしろ、自分のお金について真剣に考えることは、自分の人生を真剣に考えることでもある。
これからの日本では、「お金を持っている人」よりも、「お金について正しく考えられる人」が強くなるのかもしれない。
貯金も大切である。
投資も大切である。
働いて稼ぐことも大切である。
そして、何より大切なのは、それらを自分の人生にどう組み合わせるかを考えることである。
日本人がこれから学ぶべきなのは、単なる「投資の方法」ではない。
「お金と、どう付き合って生きていくのか」という問いなのだと思う。
長い間、日本人はお金を語らなかった。
しかし、これからは違う。
お金を欲望の対象としてではなく、人生を設計するための道具として考える。
その小さな価値観の変化が、日本人の金融リテラシーを大きく変えていくのかもしれない。
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